8 Schritte deine Familien Finanzen jetzt im Griff zu bekommen

Du möchtest deine Finanzen aufpeppen? Dann bist du hier genau richtig

8 Schritte deine Familien Finanzen jetzt im Griff zu bekommen

Familien Finanzen im Griff
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Stell dir vor, du hättest deine Finanzen im Griff und alles wäre sauber geregelt und du hättest einen langfristigen Finanzplan. Du wüsstest immer, wie viel Geld du gerade zu Verfügung hättest, oder wie und wo du dein Geld gespart und investiert hättest.

Das hört sich doch nach eine tollen Sache an, oder nicht?

Soll ich dir mal etwas verraten – es ist auch gar nicht so schwer, wie du vielleicht vermutest! Jeder kann seine Finanzen strukturieren und in Ordnung bringen, auch wenn es sich zum Anfang nach viel Arbeit anhört. Aber sobald du die Basis aufgebaut hast, hast du deine Finanzen im Griff und kannst auch langfristige Planungen angehen. Das ganze läuft dann dauerhaft und ohne Probleme. Und zusätzlich wirst du mehr am Monatsende übrig haben.

Das ist doch eine lohnenswertes Ziel, oder nicht?

Falls du jetzt denkst, naja ich bekomme es schon ohne irgendwie hin, dann lese dir doch noch kurz den folgenden Punkt durch und nimm sie dir zu Herzen.

Warum solltest du deine Finanzen in den Griff bekommen?

Es bedeutet weniger Stress: Sobald du deine Finanzen strukturiert hast, wird ein großer Stressfaktor wegfallen und wirst Nachts besser schlafen können. Genau aus dem Grund, weil du deine Finanzen besser überblicken kannst.

Ein besseren Überblick: Du wirst von fortan genau wissen, wofür du dein Geld ausgibst und wie viel du gerade noch zur freien Verwendung hast.

Größere Sparqoute: Du wirst, wenn du deine Gelder besser planst eine größere Sparqoute erreichen. Du wirst erstaunt sein, wie viel zusätzlich dabei rumkommt.

Hole das beste aus deinem Geld raus: Je mehr Erfahrung du über Finanzen hast und sammel kannst, desto mehr kannst du aus deinem Geld herausholen. Du könntest zum Beispiel aus 1 Euro in 30 Jahren ganze 5 Euro machen.

Wechsel deine Bank: Wechsel deine Bank und spare dir die Kosten die durch Kontoführungsgebühren, Bearbeitungsgebühren oder Kosten für deine Kreditkarte anfallen, indem du zu einer Direkt-Bank wechselst. Dort bekommst du alles meist kostenlos.

Erreiche deine Ziele: Egal ob du für deine Kinder, den nächsten Urlaub, deine eigene Immobilie oder für deine Altersvorsorge sparst, je besser du deine Finanzen im Griff hast, desto besser wirst du deine finanziellen Ziele erreichen.

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Bist du nun überzeugt?

Dann lass uns gleich mit den folgenden 8 Schritten starten um deine Finanzen in den Griff zu bekommen.

8 Schritte um deine Finanzen in den Griff zu bekommen

Schritt 1: verschaffe dir einen Überblick

Der erste Schritt ist so ziemlich der Grundstein deiner Finanzen die du jetzt genauer analysieren solltest.

1: Wie viel Geld hast du monatlich zur Verfügung, sprich welche Einnahmen hast du.

2: Wie hoch sind deine monatlichen Fixkosten, wie z.B. Miete, Lebensmittel Spritkosten, Handy Verträge, Versicherungen, Abos usw.

3: Wie hoch sind deine sonstigen Ausgaben, wie Kleidung, Restaurants oder Unterhaltung

4: Wo hast du dein Geld rumliegen, z.B. in Form von Tagesgeld, Festgeld, Wertpapieren wie Aktien oder ETFs, Sparbücher, eine Zusatzrentenversicherung, Bausparverträge usw.

5: Falls du Schulden hast, sollten diese auch mit aufgenommen werden bei deinen monatlichen Ausgaben.

Liste deine Ergebnisse sorgfältig auf, auch wenn es für den ersten Schritt etwas mehr Arbeit bedeutet. Führe am besten deine Ergebnisse in einem Haushaltsbuch und das für einen ganzen Monat, um eine Basis für die nächsten Berechnungen und Schritte zu bekommen.

Hier kommst du zu unserem kostenlosen Haushaltsbuch

Mit dem Haushaltsbuch bekommst du eine detaillierte Aufstellung deine Finanzen und ein gutes Gefühl, wie viel Geld du wirklich ausgibst und wo die größten Einsparmöglichkeiten vorhanden sind.

Schritt 2: wie viel Geld bleibt am Monatsende übrig

Durch dein geführtes Haushaltsbuch aus Schritt 1 können wir nun bestimmen wie viel Geld du am Monatsende noch übrig hast, quasi erstellen wir jetzt eine Bilanz.

Monatliche Einnahmen – monatliche Ausgaben = monatliche Bilanz

Als Beispiel: du hast 3500 € an monatlichen Einnahmen und gibst 3000 € im Monat aus. Dann bleiben dir + 500 € in deine Bilanz.

Wenn du in diesem Fall im Plus liegst, kann man davon ausgehen, das du nicht zuviel ausgibst. Wenn du aber im Minus bist, dass kann durchaus bei größeren Anschaffung mal passieren, sollte aber nicht die Regel sein! Aber bist du öfter im Minus, dann musst du da etwas ändern, aber dafür liest du ja gerade diesen Artikel und hoffentlich auch regelmäßig meinen Blog.

Dein Ziel für die Zukunft sollte sein, das du Monat für Monat immer Geld übrig hast. Und am besten immer höhere Sparbeträge.

Schritt 3: baue dir Rücklagen auf

Falls du nicht immer Geld am Monatsende übrig hast, aber auch sonst, solltest du dir Rücklagen in Form eines Notfallfonds bilden. Je mehr Rücklagen du hast, desto unwahrscheinlicher ist es, dass du unvorhersehbare Kosten nicht bezahlen kannst und dafür einen Kredit aufnehmen musst, wirst du immer wieder Geldprobleme haben. Es kann immer mal was kaputt gehen, wie z.B. dein Auto, deine Waschmaschine oder Elektrogeräte.

Hier kannst du lesen wie du einen Notfallfonds aufbauen kannst

Rücklagen aufbauen
Rücklagen aufbauen

Solche Situationen wird es immer im Leben geben, am besten bist du mit einem Notfallfonds dagegen abgesichert. Sehe es als dein Sicherheitsnetzt an. Zusätzlich um deine Finanzen besser in den Griff zu bekommen, solltest du deine viertel, halb oder jährlichen Zahlungen schon Monat für Monat zur Seite legen. Wir haben dafür ein extra Sparkonto.

Schritt 4: Sparpotenziale nutzen und Schulden abbauen

So wichtig der Aufbau von Rücklagen ist, genauso wichtig ist es deine Schulden loszuwerden. Natürlich nur sofern du welche hast. Auch der noch so kleinste Konsumkredit produziert zusätzliche Kosten in Form von Zinsen. schöner wäre es doch, wenn du Zinsen auf dein Geld bekommen würdest. Also Schulden loswerden und das Geld für sich arbeiten lassen.

Hier kannst du erfahren wie du Schulden abbauen kannst

zu viele Schulden und kein Geld
zu viele Schulden und kein Geld

Im gleichen Schritt kannst du deine festen Fixkosten genauer ansehen und gucken wo Einsparpotenzial liegt, denn bei Versicherungen, KFZ-Versicherungen, Stromkosten, Handy Tarifen lassen sich viele Gelder sparen. auf Vergleichsportalen wie Verifox lassen sich schnell günstigere Anbieter finden und das auch noch mit Kündigungshilfe beim alten Anbieter. Hier lässt sich viel Geld sparen.

Hier findest du 52 Spar Tipps für den Alltag

Schritt 5: du solltest deine Konten optimieren

In diesem Schritt solltest du deine Konten einmal genauer unter die Lupe nehmen. Bei vielen Filialbanken gibt es hohe Kontoführungsgebühren und andere versteckte Kosten. Zusätzlich hast du meist einen schlechten Dispozins oder zahlt noch Geld für deine Karten die du benötigst. Online-Banken wie die ING* oder die DKB* bieten gratis Girokonten an und zusätzlich kostenlose Kreditkarten.

Hier kannst du mehr über die ING erfahren

Wenn du nun schon dabei bist, solltest du dir auch Sparkonten für deine verschiedenen Sparziele anlegen. Es ist besser wenn du dir für jedes Sparziel wie für den nächsten Urlaub, deinem Notfallfonds, ein neues Auto oder auch für deinem Ruhestand anlegst. Es wird dir helfen besser und effektiver zu sparen.

Zahlungseingang/Monat:
Euro
EC-Karte:
  
Kreditkarte:
  
Durchschnittliches Guthaben:
Euro
an
Durchschnittliches Minus:
Euro
an
Tagen
Zahlungseingang: 1200 € / Guthaben: 1000 € an 30 Tagen
DKB
DKB-Cash
0,00 €
Kosten pro Jahr
ING
Girokonto
0,00 €
Kosten pro Jahr
comdirect bank
comdirect Girokonto
0,00 €
Kosten pro Jahr
Commerzbank Direct Banking
Girokonto
0,00 €
Kosten pro Jahr
1822direkt
1822direkt-GiroSkyline
0,00 €
Kosten pro Jahr
N26
Girokonto
0,00 €
Kosten pro Jahr
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 08.07.2020. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2020 financeAds.net
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

Schritt 6: automatisiere das Sparen

Damit du deine Finanzen noch besser in den Griff bekommst, solltest du auch schon direkt zum Monatsanfang Daueraufträge für deine verschiedenen Sparkonten und Ziele einrichten, so kommst du nicht in die Verlegenheit das Geld doch auszugeben.

Am besten ist es, du schaffst deine Sparkonten dezentral auf eine andere Bank, so siehst und denkst du auch nicht oft an dieses Geld. Wir haben hierfür die ING als Hausbank und die DKB für unsere Sparziele festgelegt.

Mit diesem Schritt, kannst du das Sparen überhaupt nicht mehr vergessen.

Schritt 7: Investiere in deine eigene Finanzbildung

Investiere in dein Finanzwissen, den das größte Investment ist das Investieren in dich selbst! Um so mehr du Finanzen und Geld verstehst, um so besser wirst du mit deinem Geld umgehen und schlaue Entscheidungen treffen.

Hier in unserer Bücherecke findest du viel Finanzwissen für dich

Du solltest auch die Möglichkeit nutzen Blogs wie meinen regelmäßig zu lesen (am besten klickst du direkt unten rechts auf die Glocke und abonnierst die neusten Beiträge) oder schau doch mal bei meinen Lieblingsblogs vorbei. Du kannst auch auf YouTube Videos gucken und dir Podcasts anhören.

Schritt 8: Ziele definieren und immer dran bleiben

Schritt 8 ist so ziemlich der wichtigste Schritt und sollte dich dein ganzes Leben von fortan begleiten. Deine Rücklagen wachsen, du bist nun Schuldenfrei und du hast deine Konten automatisiert und strukturiert. Du bildest dich nun auch weiter und verstehst nun langsam, das du mit deinem gesparten Geld mehr machen solltest, als es nur auf deinem Konto liegen zu lassen.

Herzlichen Glückwunsch, du bist schon richtig weit.

Nun stellt sich die Frage, wozu das Ganze?

Damit du weist, wofür du das alles tust, solltest du dir genaue Ziele definieren. Unterteile diese Ziele in kurzfristige und langfristige, die kurzfristigen Ziele sollten immer Griff bereit auf deinem Sparkonto liegen!

Aber deine Langfristigen Ziele, was möchtest du erreichen? Möchtest du die finanzielle Freiheit erreichen, oder für deine Rente sparen? Möchtest du Geld für deine Kinder zurücklegen, damit du die Ausbildung oder das Studium mit unterstützen kannst? Wenn du deine langfristigen Ziele genau kennst, dann weist du wofür du das alles tust.

Doch ein wichtiger Punkt für das Geld deiner langfristigen Ziele, du musst das Geld investieren und die Macht des Zinseszins auf deiner Seite ziehen, lerne das Investieren und lass dein Geld für dich wachsen.

Investieren lernen und die Zeit für sich nutzen
Investieren lernen und die Zeit für sich nutzen

Hier kannst du in “13 einfachen Schritten” lernen wie du dein Geld als Einsteiger investieren kannst

Finanzen ist ein großes Thema, die eigenen Finanzen im Griff zu haben ist dein eigenes Thema, aber glaub mir. Es ist nicht schwer! Es kann sogar auch richtig Spaß machen. Fange an Bücher zu lesen und investiere in dich selbst, denn das ist die größte Investition, die du je tätigen kannst.

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Ein großen Dank von Familien Finanzen im Griff

Wenn du mit einem gebührenfreien Aktien-Sparplan oder ETF-Sparplan beginnen möchtest, brauchst du auf jeden Fall ein Wertpapierdepot bei der ING!, um in die besten ETFs zu investieren.

Du solltest auf jeden Fall einen Online Broker nutzen, z.B mit der ING kannst du bis zu 715 Sparplan fähige ETFs auswählen die du ab 50€ besparen kannst und dein Depot kostet absolut nichts!

Und denke daran:

Je eher du mit dem investieren anfängst, desto weniger musst du jeden Monat sparen und zurücklegen.

Und falls du denkst, dass du in einem Crash alles verlierst:

Bisher haben sich die Börsen noch von jeden Crash wieder erholt!

Die von mir empfohlenen Finanzprodukte* :

Girokonto: Das ING Girokonto. Kostenlos Bargeld ab 50€ an 97% aller Automaten in Deutschland und allen Euro-Ländern.

Ein reines Depot mit nur 1€ Ordergebühr und mit dem Handy verwalten: Hier das Depot von Trade Republic beantragen!

Investiere für deine Kinder oder Enkel: OSKAR ist der ETF-Sparplan für Kinder, empfohlen von der Zeitschrift ELTERN

Zahlungseingang/Monat:
Euro
EC-Karte:
  
Kreditkarte:
  
Durchschnittliches Guthaben:
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an
Durchschnittliches Minus:
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DKB
DKB-Cash
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Commerzbank Direct Banking
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Kosten pro Jahr
1822direkt
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N26
Girokonto
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Kosten pro Jahr
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 08.07.2020. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2020 financeAds.net
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